FAQs Direktkredite
Was ist ein Direktkredit?
Ein Direktkredit ist ein Darlehen, das eine Privatpersonen direkt – also ohne den Umweg über eine Bank – an ein Projekt gibt. Direktkredite können als Eigenkapitalersatz eingesetzt werden und ermöglichen es so auch Leuten mit wenig Geld, Teil eines Hausprojekts zu werden.
Was hast du davon?
Du weißt, wo dein Geld angelegt ist und dass es genau für den Zweck verwendet wird, den du fördern willst. Wir agieren vor Ort – du kannst also vorbeischauen und sehen, wie sich das Projekt entwickelt. Statt die Wachstumslogik des Finanzmarkts durch fragwürdige Aktien oder Fonds weiter anzukurbeln, investierst du dein Geld in ein gemeinschaftliches und lokales Projekt. Die Verzinsung kannst du individuell mit uns verhandeln – je nachdem, ob für dich die Geldanlage oder die Förderung des Projekts wichtiger ist. Hohe Renditen darfst du dabei nicht erwarten. Wenn dein Geld derzeit auf einem Girokonto herumliegt, können wir aber halbwegs mithalten.
Wer nimmt den Direktkredit auf?
Langfristige Darlehen wird der Verein Deichkinder aufnehmen, der derzeit gegründet wird. Der Verein wird die Organisationsstruktur unseres Hausprojekts innerhalb der Dachgenossenschaft sein. Kredite mit fester Laufzeit zur Zwischenfinanzierung wird die Deichkinder Planungs-GbR aufnehmen, die das Projekt derzeit plant und die es an Verein und Dachgenossenschaft übergeben wird, wenn die Baugenehmigung und die Förderzusage der Hamburgischen Investitions- und Förderbank vorliegen.
Wie wird der Vertrag abgeschlossen?
Wir schicken dir nach deiner Wahl einen vorausgefüllten Vertrag oder einen Blankovertrag zu, den du dann ggf. noch ausfüllst und unterschreibst. Dann zeichnen wir gegen und du erhältst eine Ausfertigung des Vertrags und eine Überweisungsaufforderung (per Mail/Post/persönlich).
Was sind Konditionen und Laufzeit eines Direktkredits für die Deichkinder?
Die Konditionen sind grundsätzlich frei verhandelbar. Mehr als 1,0 % Zinsen können wir allerdings nicht bieten und je weniger Zinsen wir dir zahlen müssen, desto mehr hilft uns dein Kredit. Du kannst entscheiden, ob du die angefallenen Zinsen am Jahresende ausbezahlt bekommen möchtest, oder ob sie sich im Lauf der Zeit mit Zinseszins ansammeln sollen. Der Direktkredit kann von vornherein auf eine feste Laufzeit befristet werden. Wenn du uns das Geld unbefristet überlässt, beträgt die Kündigungsfrist in der Regel drei Monate. Bei höheren Summen müssen wir allerdings eine längere Kündigungsfrist vereinbaren, weil wir im Kündigungsfall möglicherweise mehr Zeit benötigen werden, eine höhere Summe anderweitig aufzutreiben.
Hier noch einmal die wichtigsten Konditionen in Kürze:
Für einen Direktkredit an die Deichkinder GbR / e.V. gilt:
Kreditbetrag: ab 1.000,- Euro
Zinsen: verschiedene Zinssätze bis max. 1,0 % p.a. (Stand: 19.12.2025)
Kündigungsfrist: im Regelfall 3-6 Monate
Zinsauszahlung: zum Jahresende oder akkumulierend (Zinseszins)
Was ist ein Nachrangdarlehen und was besagt die Rangrücktrittsklausel?
Der Direktkredit ist als Nachrangdarlehen mit einer qualifizierten Rangrücktrittsklausel ausgestaltet. Das heißt, dass das Darlehen nicht zurückgezahlt werden muss und darf, wenn die Darlehensnehmerin (Deichkinder GbR / e.V.) dadurch in ihrer Zahlungsfähigkeit gefährdet wird. Zum anderen werden im Falle einer Insolvenz erst die Forderungen aller anderen – nicht nachrangigen Gläubiger – bedient und erst ganz am Ende die Direktkreditgeber*innen.
Wie realistisch und abgesichert ist unsere Finanzplanung?
Unser Projekt wird von der Stadtentwicklungsgesellschaft STATTBAU HAMBURG betreut, die große Erfahrung mit der Entwicklung von Wohnprojekten hat und mit der wir auch unsere Finanzplanung abstimmen. Als zusätzliche Sicherheit haben wir in unserem GbR-Vertrag vereinbart, externe Aufträge erst dann zu erteilen, wenn deren Bezahlung sichergestellt ist. Wir müssen also vorab dafür sorgen, dass die nächste Planungsphase vollständig ausfinanziert ist.
Perspektivisch ist unser Projekt darauf ausgerichtet, dass wir zum Ende der Planungsphase die wirtschaftlichen Anforderungen für die Förderung durch die Hamburgische Investitionsbank erfüllen. Dazu müssen wir der IFB eine langfristige Wirtschaftlichkeitsberechnung vorlegen. Diese Kalkulationen sorgen dafür, dass das Projekt langfristig eine solide wirtschaftliche Basis hat und berücksichtigen Instandhaltungskosten, mögliche Mietausfälle und die realistische Ertragskraft des Projekts. Diese Ertragskraft ergibt sich aus den Mieteinnahmen, die das Fundament zur Tilgung der Kredite bilden. Da geförderte Mietwohnungen Mangelware sind, ist die Vermietung der Wohnungen sichergestellt.
Die Investition ist natürlich ist nicht „weg“. Weil die gesamte Bauplanung am Ende der Genossenschaft zugutekommt, erhältst du Genossenschaftsanteile im Gegenwert eures Kostenbeitrags. Diese Genossenschaftsanteile sind gewissermaßen die Eintrittskarte in eine vergleichsweise günstige Mietwohnung. Wenn ihr die Wohnung nicht mehr braucht, verkauft ihr eure Anteile an die Nachmieter: wer einziehen will, muss euch zunächst eure Genossenschaftsanteile abkaufen. Gewinn könnt ihr damit aber nicht machen. Ihr bekommt genau das, was ihr selbst bezahlt oder über Kredite finanziert habt. Dass man die Anteile später nicht los wird, ist nach unserer Einschätzung nicht zu befürchten. Wir gehen davon aus, dass die Mieten weiter steigen und unsere Wohnungen deshalb immer attraktiver werden.
Wie bringen wir selbst uns finanziell in unser Projekt ein?
Wir sind von dem Projekt und der Finanzplanung überzeugt und das drückt sich auch in unserem eigenen finanziellen Engagement aus. Aus der Gruppe heraus haben wir bisher 200.000,- Euro eingesammelt und zum Teil auch in Planungskosten investiert. Im nächsten Jahr werden weitere 250.000,- Euro dazukommen. Es ist also vor allem in unserem eigenen Interesse, für den Erfolg des Projekts zu sorgen und auch weiterhin vorsichtig zu kalkulieren.
Welche rechtlichen Rahmenbedingungen gelten für einen Direktkredit an die Deichkinder?
Für Direktkredite an die Deichkinder GbR / e.V. gilt das Vermögensanlagengesetz. Nach diesem Vermögensanlagengesetz bietet die Deichkinder GbR / e.V. verschiedene Vermögensanlagen an, die in der Annahme jeweils unterschiedlich verzinster Nachrangdarlehen bestehen. Im Rahmen dieser Vermögensanlagen werden innerhalb von 12 Monaten nicht mehr als jeweils 20 Darlehen mit insgesamt 100.000,- Euro zum gleichen Zinssatz durch die Deichkinder GbR / e.V. angenommen. Es besteht darum keine Prospektpflicht nach dem Vermögensanlagengesetz.
Falls ihr noch Fragen habt, schreibt uns gerne eine Mail: deichkinder@posteo.de (Ansprechpartnerin: Katrin Schmid)